路边摊贷款也方便了,网商银行推出“多收多贷”服务

已有 668 人阅读此文 | 2017-07-17 17:12 | 来源: 刘传鹏博客 | 作者: 刘传鹏

6月26日,蚂蚁金服发起成立的网商银行在两周年之际,推出针对线下小微企业的“多收多贷”服务:今后烧饼店、小卖铺、街边摊这样的小商家也能方便地在网商银行贷款。这是继推出面对小商家的收钱码、打通线上线下商业的“三通会员卡”之后,蚂蚁金服的又一新动作。

路边摊贷款也方便了,网商银行推出“多收多贷”服务

“多收多贷”让小微商家拥有CFO,贷款不再难

全国的小微商家主体有数千万,但因为缺少抵押和经营数据,小微商家一直存在融资难、贷款难的问题。

而“多收多贷”的出现有望为这个难题提供解决思路。小微企业通过“收钱码”收款越多,网商银行对其风险的了解就越深入,提供给它们的贷款支持就越多。这样只要流水稳定,连路边摊都有可能获得贷款。

网商银行行长黄浩表示,“多收多贷”也让网商银行的服务场景从线上延伸到线下,这一服务将在下个月提供给全国小微企业。将来,哪怕收款只有几块钱甚至几毛钱,都能转化为信用积累,撬动的贷款机会,让路边的小摊也能轻松获得贷款,让最小的商家也能拥有自己在线的首席财务官(CFO)。

去年10月,蚂蚁金服CEO井贤栋一上任就表示,希望在十年内能当2000万家小微企业的CFO。简而言之,蚂蚁金服希望依托云计算、技术和金融手段,为小微企业经营发展提供的综合服务,帮助小微企业更好的做生意。

为小微商家量身定制服务,网商银行已服务350万家

在“多收多贷”服务出现前,作为国内首批试点的民营银行之一的网商银行,已经在为解决线上的小企业贷款难进行过多次尝试。

此前,网商银行的“网商贷”依托电商产业链,运用大数据风控技术,将金融服务融汇于生产、销售、营销、物流等各个环节。小企业能轻松获得无抵押、无担保的资金支持,并做到3分钟申请、1秒钟放款,0人工干预的310极致体验。

除了“网商贷”、“多收多贷”,网商银行的“余利宝”也是为小商家量身定制:对于留存在支付宝账户上的钱,商家可以选择免费提现,也可以直接在收钱码页面申购余利宝实现增值。而余利宝跟余额宝等不同的是,可进行大额转出,便于小商家管理自己的资金。

黄浩表示,成立2年来,网商银行已向全国31个省(市、区)的350万户小企业提供了贷款服务,累计放款1971亿元,季度平均贷款不良率维持在1%以下。

此外,据黄浩介绍,在农村除了原有“旺农贷”等金融服务外,网商银行还将加大“从村头到餐桌”全产业链金融的发展,支持生鲜农产品行业,以金融方式撬动生鲜电商交易平台及平台上的优质商家,共同为上游种养殖农民提供覆盖生产、流通、销售的综合服务。

专注服务小微商家,蚂蚁金服动作频频

今年以来,蚂蚁金服已推出多个针对小微商家的新举措。如果把这些举措联系起来,蚂蚁金服为小微企业的服务思路已比较清晰。

今年2月,支付宝推出面对小微商家的“收款神器”,小微商家使用支付宝二维码收款,不仅提现不用交手续费,还有了免费的“小会计”,可以随时提供日流水和月账单。

随后,蚂蚁金服推出“线上线下通用会员卡”,让商家线上店铺和线下门店能够实现会员体系、销售体系的打通。也就是说,以往,很多商家的会员卡往往是在线下使用,支付宝推出的“通用会员卡”能让会员卡既可以在线下门店使用,也可以在淘宝、天猫购物时使用,即使在线上购物,也可以享受积分、打折等优惠。

此外,对于留存在支付宝账户上的钱,商家可以选择免费提现,也可以直接在收钱码页面申购“余利宝”实现增值。而余利宝跟余额宝等不同的是,可进行大额转出,便于小商家管理自己的资金。很多经营中可能存在各种意外的店主,还可以为自己或店员买保险。

附:网商银行行长的一封信

因为信任,携手共同创造小微传奇

各位亲爱的用户:

“为你,我们开了一家银行”。

两年前的今天,网商银行的网站正式上线,也意味着没有实体网点的网商银行开业了,我们把这句话写在了官方网站的首页。我们希望陪伴你,一位淘宝创业者、一位街边面店的老板娘,一位辛勤的农户,陪伴每一个认真生活、认真经营的小微经营者,一同成长。

从诞生的第一天,网商银行跟大家熟悉的很多银行就有些不太一样。我们没有网点、没有信贷员、核心系统跑在“云”上、放贷由机器和大数据决定而不是人……我们的唯一使命,就是要以互联网的方式,为小微经营者提供便捷、高效、低成本的金融服务,这是我们在开业时就作出的承诺。

今天,我们两岁了。和年轻的我们一样,你们也大多是80、90后的年轻人,现在还处于艰难的创业阶段,但我们都相信未来,相信技术创新、相信小微的力量,相信诚信可以不依靠抵押和担保。我们努力提供技术,做到了3分钟申请,1秒钟放款,全程0人工介入,让流程更快捷,而你们则凭借每一笔交易,积累起自己的信用。

我们一起创造了小微信用传奇。2年来,来自全国31个省(直辖市、自治区)的350万个你们选择了网商银行,累计1971亿元的贷款中,季度平均贷款不良率始终保持在1%以下,领先全球,令人骄傲。

但故事才刚刚开始。技术和商业的不断革新,让我们能为你们做更多。

中国的消费在升级,已成为互联网和移动端上的国家,为顺应新零售的发展趋势,满足小企业线上、线下一体化发展的需求,网商银行在原有消费品电商供应链金融的基础上,将金融服务向生产端和线下生态延展,提供面向新零售的生态金融服务。

今天,我们打破传统风控局限,用无现金支付结合大数据技术,推出为线下小商家度身定制的“多收多贷”贷款,服务场景从线上延伸至线下,所有的小商家,哪怕是烧饼店、蔬菜摊,都能在用支付宝收钱码便捷收款的同时,获得资金支持。收款越多,额度也会随之提高,从此不再贷款难。

不仅如此,你们也有了专属的现金管理工具“余利宝”,实现大额实时转入和转出,让你们收款即理财,能够“边收边赚”。

此外,在广大农村,除了原有“旺农贷”等金融服务外,我们还将加大“从村头到餐桌”全产业链金融的发展,支持生鲜农产品行业,以金融方式撬动生鲜电商交易平台及平台上的优质商家,共同为上游种养殖农民提供覆盖生产、流通、销售的综合服务。

我们也在积极与更多电子商务平台合作,来服务更多的你们。饿了么上的餐厅、滴滴上的出租司机、运满满上的货车司机,都能获得便捷的金融服务。50多个平台还不算多,我们希望通过技术输出,覆盖更多领域、更多场景。

当然,这些还远远不够。未来,我们希望能为你们提供的不仅仅是贷款,而是能让每一个小企业都拥有自己的首席财务官(CFO),享受大公司般的专业金融服务,不但能便捷地收钱付钱、融资贷款,更能进行资金管理、财务分析、投资增值、一体化营销和风险控制,更重要的是,能和我们一起抓住技术、商业变革带来的新机遇。

我们都很年轻,因为互相信任而走到一起,共同成长。

感谢有你,一起成就更好的我们。

网商银行行长  黄浩

2017年6月26日

本文地址: http://liuchuanpeng.com/shangyemoshi-siwei/3837.html

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