蚂蚁金服开放“车险分” 要让靠谱的人买车险更便宜

已有 505 人阅读此文 | 2017-06-02 16:46 | 来源: 刘传鹏博客 | 作者: 刘传鹏

其实保险公司也有类似的困扰。让客户交的保费跟他的风险状况相匹配,提供更有竞争力的服务和价格,是所有保险公司的目标。不过谁才是“好客户”呢?因为无法准确判断风险,很多车险公司大幅让利希望扩大客群,结果反而面临亏损。

5月25日,蚂蚁金服宣布向保险行业开放首个“车险分”,以蚂蚁金服在大数据、人工智能、数据建模等方面的技术,为保险公司更准确识别客户风险、更合理定价、更高效服务消费者提供依据。简单来说,让靠谱的人买车险更便宜,同时让保险公司能长期健康经营,鱼与熊掌终于有望兼得了。

大数据帮车险解决“识人”难题

车险是与消费者最密切相关的险种之一,也是财险公司的主要业务。

公开数据显示,2016年全国有1.5亿私家车主,涉及54%的家庭。但在车险行业,只有14家公司车险承保盈利,41家亏损的公司亏损总额达到63亿元,行业亏损比例达到75%。精准定价能力的缺失,是这些车险公司面临困境的重要原因。

太平财险副总经理戴曙燕表示,一般而言,车险的风险定价因素由“从车”(与车相关)信息与“从人”(与人相关)信息两部分组成。目前国内车险定价更多考虑“从车”信息,比如车型、车龄、配置、车辆是否有“出险”等。

但真正是否发生风险,起决定因素的往往是车主本人的具体情况,而长期以来保险公司恰恰缺乏这类数据。

蚂蚁金服保险事业群副总裁李冠如介绍,为了研究如何以科技手段助力保险公司,产出用户需要的好产品,蚂蚁金服成立了专门的保险数据科技实验室。车险分就是这个实验室的产物。

通过与保险公司的共创,研究人员发现,广泛引入和挖掘“从人”信息,确实可以帮助车主识别潜在的风险水平。举个简单的例子,已婚已育人群的风险往往要比单身人士低;长期在两个地点之间往来的人群,风险往往比没有固定出行线路的人群要低;甚至人群的收货地址是否稳定都跟出险的概率呈现出相关性。

李冠如介绍,基于这些研究,蚂蚁金服将海量“从人”信息通过人工智能等技术进行挖掘,对车主进行精准画像和风险分析,量化为300到700不等的车险标准分,分数越高代表风险越低。这样既能为保险公司提供帮助,又能保障用户的隐私安全。

此外,实验室跟保险公司还共创出职业特性风险度、身份特质风险度、信用历史、消费习惯、驾驶习惯、稳定水平等细分标签。保险公司在获得用户授权的情况下,可以查询用户的车险标准分,或是结合自身数据对标签进行加工建模,得到自己的车险专用分,从而依据车险分进行更为公平的车险定价,以合理的价格把优质的客户吸引进来。

车险分前期免费开放  蚂蚁保险定位“做科技”

李冠如表示,根据个人身份、行为习惯来提升车险定价准确性,在美国等国际市场已经是非常成熟的技术。蚂蚁车险分将向所有有意愿、有能力使用车险分提升风险识别能力的公司开放,并且前期将免费开放。

据了解,目前人保产险、太保产险、国寿财险、中华联合、太平产险、大地保险、阳光产险、华安产险、安盛天平车险等9家保险公司已经与蚂蚁车险分达成了合作,其中有7家保险公司位居中国财险行业的前十强。

戴曙燕表示,蚂蚁金服车险分的创新和开放,不仅能让靠谱的车主享受更优惠的价格,也为车险公司推动费率市场化和健康经营提供了重要的能力。

据蚂蚁金服副总裁、保险事业群总裁尹铭透露,除了蚂蚁车险分,就在下个月,蚂蚁金服还将有一项基于图像识别的保险应用将对行业开放。

尹铭强调蚂蚁金服要做的是“保险科技”,保险平台今后只做一件事,那就是专心做好技术。“我们的定位现在越来越清晰,蚂蚁金服不为卖保险,而是要和保险公司一起互为生态,通过技术和科技助力保险公司,产出用户真正需要的产品,服务好用户。”

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